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曾經上演過“百萬雄雞下江南”的標準農業縣的海安，如今率先在江蘇省南通市實現工業應稅銷售超千億元，工業經濟躋身蘇中蘇北第一方陣。2016年，在全國中小城市綜合實力百強榜、最具投資潛力中小城市百強榜中，海安縣分別列第30位、第9位。春的蓬勃力量在被譽為上海“北大門”的南通市海安縣噴薄而出。
經濟的“穩”和“進”，離不開金融的“助”和“推”。
在金融“活水”進入制造業的“管道”中，江蘇海安農商銀行擔起了這份沉甸甸的責任。
有數據為證：2016年，海安縣的新增制造業貸款全市第一，而海安農商銀行發放的制造業貸款就達9億多元，占全縣增量超過70%。截至2016年末，海安農商銀行支持當地制造業貸款余額達135億元，總量和增量位居全縣金融機構首位，成為南通市支持制造業的主力軍。2015、2016年，海安農商銀行也連續兩年被南通人行表彰為“制造業貸款支持先進行”。
名單制管理 助“百企越冬”
“任何時候、任何階段，支持實體經濟是海安農商銀行的立行之本。”海安農商銀行董事長徐曉軍告訴記者，越是經濟下行，金融越要為實體經濟注入新活力。
患難之中見真情。
在“經濟寒冬”中，海安農商銀行在銀企互信的基礎上，不抽貸、不壓貸，堅持“雪中送炭”，增加制造業的授信額度。2016年，海安農商銀行實施“百企越冬”工程，為105戶優質企業增加授信金額9.76億元，增加用信金額6.95億元，并鄭重承諾：“有授信即可有用信。”所授信用額度，只要企業有資金需求，可在第一時間獲得用信。
海安農商銀行行長黃建新介紹說，“百企越冬”工程實行名單制管理，通過比對政府相關部門公布的重點企業名錄，結合企業納稅信息、技改項目信息，擇優篩選有一定銷售規模、技術領先、發展前景良好的優質企業作為支持的初選名單。
實行名單制，有了具體的服務對象。但企業各有不同，如何對接？
黃建新說，根據名單制企業，海安農商銀行逐戶上門了解企業資金需求，進行“點對點、一對一”的對接，有針對性地了解企業信貸需求，采取一事一議、一企一策的辦法，量體裁衣，為企業獲得信貸資金進行“私人訂制”。
江蘇冰溶管業有限公司是從事鋼管、鋼結構件、鍛壓設備、建材機械生產、加工、銷售的大型制造業，由于前期項目投入過大，造成流動資金緊張，海安農商銀行結合企業自身經營狀況與企業貨款回籠情況，為其量身打造了2000萬元流動資金貸款和1000萬元整貸零還貸款，并制定了還款計劃，保證了企業的正常周轉。2016年該企業實現主營業務收入6055萬元，實現利潤605.3萬元，同時該企業通過經營產生現金流按期歸還海安農商銀行670萬元貸款，實現了銀企雙贏。
“百企越冬”工程為制造業健康發展輸入了新鮮血液。記者了解到，海安農商銀行“百企越冬”工程實施一年來，百家企業實現銷售98.49億元，利潤達4.46億元。
多予少取 為制造業“減負”
融資難、融資貴曾是制造業獲取信貸支持的兩大“魔咒”。如果說，“百企越冬”解決了制造業的融資難問題，而海安農商銀行推出的“預約轉貸”“預授信制度”則解決了制造業的融資貴問題。
海安農商銀行董事長徐曉軍表示，金融業與實體經濟唇齒相依，在經濟下行期，銀行更應該與企業不離不棄，讓利于企業，為企業減負。
2015年，海安農商銀行作為江蘇省預約轉貸首批試點行，出臺了《“預約轉貸”貸款暫行管理辦法》，解決借款人因實際經營周轉占用資金較多或資金回流周期延長等原因導致的資金緊張問題。
海安農商銀行副行長解文介紹說，對符合國家產業政策和行業信貸政策，主業突出，經營穩定，財務狀況良好，流動性及盈利能力較強，有轉貸需求的企業建立準入名單，并根據企業的經營情況按季進行更新，適時對名單進行動態調整。進入轉貸名單企業，只需在其貸款到期前通過申請及海安農商銀行對其企業資金占用情況進行確認后在轉貸額度內無需籌資還款，降低其籌資還款壓力。
除了對制造業實施“預約轉貸”，海安農商銀行還建立預授信制度，對同意續貸的企業客戶提前辦理相關手續，確保在貸款到期日前審批手續辦理完備，審批完備后提前落實相關用信條件，確保在貸款歸還后次日及時發放貸款，最快當天發放貸款，保證企業正常運營。
“預約轉貸”“預授信制度”打破了制造業“搭橋還貸”的枷鎖。
2015年9月份，江蘇文鳳集團一筆1800萬元的貸款到期，由于海安農商銀行提前一個月為該集團辦理續貸相關手續，確保了江蘇文鳳集團當天上午歸還貸款，下午1800萬元就入賬了該集團。
在海安擁有規模以上工業企業900多家，其中億元企業200多家。為了全面對接轄內制造業和提高辦貸效率，海安農商銀行推進信貸審查審批專業化、集中化，優化信貸業務前中后臺設置，推進信貸條線事業部制改革。該行從2015年末開始推行大額貸款集中上收，公司業務部下設五大信貸服務中心，分布于高新區、開發區、墩頭鎮、曲塘鎮、李堡鎮，每個信貸中心服務3-4個鄉鎮，以點帶面，輻射全縣各鄉鎮的制造業企業。
為了方便客戶申請授信并能及時用信，海安農商銀行建立了滾動式全年常授信，只要客戶有需求，可即刻提供授信。
此外，海安農商銀行還實施客戶經理進駐企業制，實施“一人一企”，客戶經理不僅為企業提供信貸支持，還為企業提供“增值服務”，充當“企業保姆”，幫助企業解決發展難題。
破圈解鏈 與制造業結成命運共同體
在金融支持制造業發展中，在海安農商銀行已形成這樣一種共識：那就是與制造業一損俱損、一榮俱榮，是命運共同體。
江蘇亨特集團華特電氣有限公司就是在海安農商銀行的一路支持下成長為現在開票年產值5億多元的大企業。該公司董事長吳愛國告訴記者：“在企業25年發展的風雨路上，每當危機關頭，海安農商銀行都會伸出援手，其中令他難忘的是2008年的金融危機時，海安農商銀行為其提供了1200萬元的信貸支持，使其渡過了難關。在近幾年制造業利潤下滑，面對很多金融機構壓貸的情況下，海安農商銀行卻為公司增加信貸支持1000萬元。”
經濟進入新常態，銀行業信貸風險防控面臨新挑戰，各種隱形風險不斷加大。海安農商銀行在不斷加大制造業的信貸投放中，防控信貸風險始終是重中之重，也取得了突出的成效，資產質量一直保持全省較好水平,2016年末，不良貸款占比為1.49%。
海安農商銀行董事長徐曉軍告訴記者，發展中的問題，要以發展的思維來解決，在經濟下行期，只有更好地支持實體經濟，才能更好地化解風險。同時，徐曉軍表示，化解風險不能一概而論，必須實事求是，一企一策。
在化解信貸風險中，海安農商銀行“工具箱”里有很多“工具”。
海安農商銀行行長黃建新對記者說，海安農商銀行實施差別化的制造業信貸政策，堅持區別對待、有扶有控的原則。對傳統行業中的優質企業，特別是有品牌、有訂單、有效益，但暫時出現流動性緊張的企業，繼續給予信貸支持，“托”他一把，幫其渡過難關；對“三高一低”企業限制貸款，促使其加強節能減排，提高發展質量和效益；對無市場、無效益、失去清償能力的“僵尸企業”，壓縮退出相關貸款也符合經濟規律，關鍵是拿出“智慧”，因業施策、因企施策，逐戶制定風險化解方案。
聯保貸款過去一度是有效破解融資難的創新產品，但隨著經濟下行，曾經抱團取暖的聯保貸款反而演變成了集體負債，擔保圈內一旦有一家企業發生風險，便形成多米諾骨牌般的連鎖反應。
直擊“痛點”是為了探尋“支點”。
對“能夠救、值得救”的企業，由海安農商銀行作為牽頭行組織債權委員會，啟動授信總額聯合管理機制，簽訂以信貸出險企業共進共退為核心的聯合公約，采取利率優惠、利息減免、分期償付等措施給予支持，并做到“四個不”，即不簡單向擔保企業平移貸款，不簡單以牽涉擔保圈為由提高擔保企業授信標準、附加抵押擔保條件，不搞急剎車、一刀切，不隨意壓縮擔保企業信貸規模，以時間換空間，逐步破圈、解鏈，為企業開展戰略重組、市場化“債轉股”、降低債務存量創造時間和空間。
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