江蘇農信社招聘網 參考答案解析
一、名詞解釋（每小題4分，共24分）
1.商業銀行：指依法設立的吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務的企業法人。 
2.資金頭寸：可供商業銀行直接、自主運用的資金。
3.抵押貸款：是指按《中華人民共和國擔保法》規定的抵押方式，以借款人或第三人的財產作為抵押物發放的貸款。 
4.可疑類貸款：借款人無法足額償還本息，即使執行抵押或擔保，也肯定要造成一部分損失。
5.債轉股：是債權轉股權的簡稱，是將國有銀行對企業的債權轉為金融資產管理公司持有的股權。 
6.票據發行便利：是一種具有法律約束力的約定，銀行允諾在一定期間內為其客戶的票據融資提供各種便利條件，幫助客戶通過出售短期票據籌集中長期資金的目的。
二、填空（每個空1分，共18分）
1.自負盈虧，自我約束
2.長期附屬債務
3.未分配利潤
4.市場風險，操作風險
5.成本加利潤存款定價法，存款的邊際成本定價法
6.現金，準現金
7.毒品犯罪，走私犯罪 
8.分散化投資法，期限分離法
9.流動性，償還期
10.上海浦東發展銀行，中國民生銀行
三、計算題（每小題5分，共10分）
1.最低資本限額＝200×50％×8％＝8億元。
2.資本收益率＝資產收益率×資本乘數
＝1.5％×600÷30＝30％
四、簡答題（每小題6分，共24分）
1.商業銀行有八大職能，即儲蓄轉化為投資，流動性管理，支付清算，信息處理，風險管理，企業治理，宏觀調控，價格發現。
2.我國消費信貸發展的現實基礎：（1）人民日益增長的消費需求，是消費信貸發展的微觀經濟基礎。（2）買方市場的出現，是消費信貸發展的宏觀經濟基礎。（3）消費制度改革是消費信貸發展的制度條件。（4）中央銀行適時調整信貸政策，是消費信貸發展的政策條件。（5）商業銀行轉變經營機制，優化信貸結構，為消費信貸發展提供了內在動力。
3.抵押貸款與質押貸款區別表現在：（1）抵押物主要是不動產；質物主要是動產、有價證券或知識產權。（2）抵押人不轉移對抵押物的占有、保管，并承擔相應的保管責任；質押擔保的質物要轉移給質權人占有、保管，由質權人承擔相應的保管責任。（3）質押在質權人與出質人協商不一致時，質權人可以自行將質物賣掉，但當抵押人與抵押權人協商不一致時，必須通過法院解決。
4.我國存在嚴重的信用問題，也可以說我國存在信用危機，欠債不還比較普遍。債權人得不到應有的保護，債務人缺乏約束，那些不講信用的債務不得不到應有的懲罰，亦即違約成本遠遠小于違約收益，這是我國信用問題產生的重要根源。要解決信用問題，建立誠信文化，需要社會各方面的共同努力，其中非常重要的一條就是要提高違約成本。
五、論述題（每小題12分，共24分）
1.答案要點：
（1）我國銀行并購的歷史回顧。
（2）我國銀行并購的現狀分析。
（3）我國銀行并購的必要性。
（4）我國銀行并購要分階段重點推進。
（5）完善我國銀行并購的制度安排。
2.答案要點：
（1）首先由比爾·蓋茨提出，茲維·博迪提出了“必須拋棄銀行”的論斷。實際上商業銀行不會成為21世紀的“恐龍”，商業銀行不會消亡。
（2）資本市場發展對商業銀行產生了巨大的影響和沖擊。
（3）資本市場的發展也為商業銀行提供了發展機遇。商業銀行是資本市場的籌資者、投資者、服務機構和中介機構。
（4）商業銀行與資本市場的關系是競爭與互補的關系，它們既相互競爭、相互替代、相互影響，又相互依存、相互促進、相互支持。