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    2022年江蘇農商行/銀行校招VIP全程班
    江蘇農信社招聘考試商業銀行練習二十
    1、現有一家銀行需要增加2000萬元的資本,假定該銀行有上市普通股800萬股,每股面值1元。銀行約有總20億元,股本1億元。如果銀行產生2億元的收入,費用開支大約占85%。方案有(1)出售普通股80萬股,每股25元,可得資金2000萬元;(2)以每股10元價格出售收益為10%的優先股,可獲得資金2000萬元;(3)發行2000萬元利率為8%的10年期資本債券。哪種方案對股東最有利?(8分) 
     2、某客戶借入1年期50000美元的貸款?,F有兩種貸款方式,(1)采用利息先付的方式,年利率為10%。(2)如果采用8%的存款比例(存款與貸款之比,不考慮存款利息),年貸款利率為7%的按月等額分期付款。試通過計算說明該客戶選擇哪種貸款方式更有利。(8分)
    3、假定某銀行游動性貨幣負債、脆弱性貨幣負債和穩定性貨幣負債分別為1500萬元、1100萬元、2000萬元,銀行應保持的流動性準備分別為90%、25%和10%,法定存款準備金比率為7.5%,該行新增貸款預計為1000萬元,流動性準備為100%,試求該行的總流動性需求。保留兩位小數。(8分)



    江蘇農信社招聘網  參考答案解析


      來自普通股的新增資本(25元/股) 來自6%優先
    股的資本 
    來自9%附屬
    債券的資本 
    收益 
    減:經營費用 
    凈收益 
    減:利息支出
    稅前凈收益 
    減:稅收(34%稅率)
    稅后凈收益 
    減:優先股紅利
    普通股凈收益 
    除以:股份數
    每股收益 
    200 000 000
    170 000 000
    30 000 000
    0
    30 000 000
    10 200 000
    19 800 000
    0
    19 800 000
    8 800 000
    2.25元
    200 000 000
    170 000 000
    30 000 000
    0
    30 000 000
    10 200 000
    19 800 000
    2 000 000
    17 800 000
    8 000 000
    2.225元
    200 000 000
    170 000 000
    30 000 000
    1 600 000
    28 400 000
    9 656 000
    18 744 000
    0
    18 744 000
    8 000 000
    2.343元

    第三種方案對股東最有利。


    2、(8分)
    (1)(50000×10%)/[50000(1-10%)]=11.11%(2分)
    (2) 貸款利息:50000×7%=3500 
    平均每月實際貸款使用額【12×50000×(1-8%)-(66/12)×50000】/12=23083.33: 

    實際利率:3500/23083.33=15.16% (4分) 
    通過計算可知,該客戶應選擇利息先付方式。 (2分)


    3、(8分)
    游動性貨幣的流動性需求: 90%×1500×(1-7.5%)=1248.75(2分)
    脆弱性貨幣的流動性需求: 25%×1100×(1-7.5%)=254.375(1分)
    脆弱性貨幣的流動性需求:10%×2000×(1-7.5%)=185 (1分)
    新增貸款的流動性需求: 10%×2000×(1-7.5%)=185(2分)
    該銀行總的流動性需求為:1248.75+254.375+185+1000=2688.125萬元 (2分)

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