為深入貫徹落實黨中央、國務院關于打擊治理電信網絡詐騙和跨境賭博違法犯罪的決策部署，金湖農商銀行堅持“風險為本 防控并舉”原則，通過完善機制、科技賦能、聯防聯控等舉措，全力壓降涉案賬戶數量，筑牢金融安全防線。截至今年6月底，全行涉案賬戶較去年同期下降41.93%，涉案賬戶治理工作取得階段性成效。

　　健全全流程風控機制，把好賬戶“入口關”。強化開戶審核。嚴格執行“三查”制度（身份識別、開戶意愿、用途核查），運用“人臉識別+聯網核查+受益所有人識別”多重驗證技術，建立開戶負面清單，對于“一人多戶、異地開戶、敏感年齡開戶”等情形實施強化盡調。動態分級管理。根據客戶賬戶使用情況及風險等級按季度實施差異化調整，動態化管理賬戶分級分類，對于高風險客戶采取限額、暫停非柜面等控制措施。建立賬戶存續期“排查”機制，持續對長期不動戶開展回溯性排查，定期清理不動戶。

　　構建智能監測體系，織密交易“防護網”。完善預警模型。金湖農商銀行自建賬戶監測模型，設定11個賬戶風險監測指標，實現T+1預警，同時根據涉案特征變化持續優化監測模型，旨在增加監測模型的精準率。為進一步優化涉詐涉賭交易特征庫，建立反洗錢輔助系統，增加小額測試伴隨頻繁現金取現、小額測試伴隨大額交易、交易對手激增、非正常養老金交易等10種可疑監測模型，為精準識別可疑客戶賬戶提供了有效指引。實施精準管控。針對人民銀行下發的涉案人員信息，賬戶中心及時匹配全行賬戶，導入賬戶“灰名單”共享平臺，實現全行分支機構風險信息實時同步。

　　深化警銀協作聯動，打好治理“組合拳”。建立聯防聯控機制。通過組建“銀行—人行—公安”三方“反詐聯盟”，加強銀警協助，完善涉案賬戶“線索推送—快速查凍—溯源反饋”閉環流程，協查反饋率達100%。開展定向宣傳教育。在營業網點設立“反詐”宣傳角，針對學生、老年人等易受騙群體開展“金融知識宣教”活動，同時通過微信公眾號、官方網站進行線上宣傳，提醒客戶多注意、多防范。

　　下一步，金湖農商銀行將持續壓實主體責任，通過“技防+人防+機制防”多維發力，堅決遏制涉案賬戶風險蔓延，切實守護人民群眾“錢袋子”安全。


 

　　原標題：金湖農商銀行持續推進涉案賬戶治理行動

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